2010年5月10日 9：25  来源：中国金融网

    去年年底我行网点全部实行了扁平化，由于人员的变化，业务流程的再造，各支行在电子银行的业务发展过程中，对风险控制的需求很强，为此我行电子银行部紧密贯彻省行电子银行部的工作部署，在市分行党委的正确领导下，一手抓业务发展，一手抓风险防范，紧紧围绕事前、事中、事后三个环节，强化内控管理措施，对“扫雷”工作常抓不懈，在业务快速增长的同时，保障电子银行业务无安全事故，取得了较好的效果。

    一、加强制度建设，明确内控职责。为了从制度上进一步完善“扫雷工程”，做到制度规范，我行根据《电子银行业务管理办法》、《电子银行业务操作规程》、《电子银行业务风险管理办法》及上级行的有关要求，年初制定了《衡阳分行电子银行柜员岗位职责》、《衡阳分行电子银行部门及岗位职责》、《衡阳分行电子银行业务检查制度》、《衡阳分行电子银行业务培训制度》等规章制度，同时根据《电子银行业务反洗钱管理办法》要求，设立了电子银行反洗钱柜员，明确了电子银行反洗钱人员岗位职责，加强了电子银行反洗钱工作力度。通过一系列规章制度的制定，形成了从制度上管理人、约束人的机制，从而夯实了“扫雷”基础，提高了管理水平。

    二、加强部门配合，强化风险意识。电子银行业务作为一项新型业务，衡阳分行党委高度重视，要求将“扫雷工程”与内控管理紧密结合，在内控管理上一直将电子银行业务作为管理和监控的重点，在各项检查、审计和“扫雷工程”工作中都对电子银行业务的风险控制情况列为重点内容，行领导多次在各种会议上强调，内控与业务发展的关系就好比“碗”与“饭”的关系，即内部控制是“碗”，业务就是“饭”，有碗没有饭不行，有饭没有碗也不行，要求内控合规中心、运行管理部、业务处理中心、监察室等相关部门积极配合，加强监控。在领导重视下，相关部门积极配合，电子银行部加大了对电子银行业务风险防范力度，为业务发展保驾护航。

    三、加大检查力度，规范操作行为。找问题定“雷区”不是目的，针对问题搞好整改、排除“地雷”，减少案件隐患，才是开展“扫雷工程”活动的核心内容。为了促进电子银行的健康发展，电子银行部采取日常检查和专项检查相结合的方式，分层次、有重点地开展了电子银行业务检查和监督，及时排除隐患，将雷区、雷点消灭在萌芽状态，有效遏制风险。在工作中，充分借用运行管理部检查员的力量，将电子银行日常业务检查纳入到其职责范围之中，做到了每季业务检查中涵盖电子银行业务，加大对柜面业务的监督检查力度，降低操作风险，从而做到了电子银行业务检查经常化、制度化。同时我部加强了对基层行电子银行业务发展的指导、检查和督导工作，切实抓好业务管理环节，堵塞了业务漏洞，有效控制风险，保证了电子银行业务在安全可控、优质高效的轨道上正常运行。

    四、加大培训力度，提高风险防范能力。电子银行部根据全行业务发展态势和业务操作情况及基层行的业务需求，进行了认真的准备，电子银行部指定专人，根据日常工作收集掌握的情况，结合实际按照产品功能、制度与风险管理、营销技巧等不同内容，制作业务培训课件，内容涵盖了风险控制、操作规程、营销技巧三个层面，针对不同的培训对象采取集中授课、送教上门、电话解答、发送邮件等多种方式进行了业务培训，并充分利用衡阳内网中电子银行部门专栏及跑马圈地栏目这一得天独厚的有利平台，使营销和经办人员能够随时查询、下载和打印电子银行有关制度办法、营销进度、售后维护等资料，遇疑难问题随时培训指导，有效地提高了全体员工的整体业务素质，也为员工搭建了一个学习、交流、发现问题、解决问题的平台，为了增强培训效果，不走形式，不走过场，由领导带队，多次深入到支行和网点一线，开展送教上门和业务交流活动，紧密结合基层实际工作中遇到的问题，提供一对一、面对面式的指导。在培训过程中，力求将电子银行风险点同员工将清楚，让员工明了如何办理电子银行业务，如何进行风险防范，树立电子银行风险高压线坚决不碰，雷区、雷点坚决不踩，做到警钟常鸣。一季度已对8个支行进行了上门培训，收到了较好的效果。

    五、严格操作行为，确保按章作业。一是努力提高全员对“扫雷工程”在防控案件风险中重要作用的认识，克服松懈情绪和消极应付思想，加强《电子银行业务风险管理指引（试行）》的宣传和学习，在实际操作中严把电子银行客户注册关，坚决坚持“本人办、本人签、面对面、不间隔、交本人”原则，同时做好客户风险提示和安全教育。二是严格纠错处理。对柜员在操作中出现的违章行为，及时下达整改通知，根据情节轻重，实施批评教育、经济处罚和行政处罚，通过强有力的管理措施，有效地降低柜员在操作中的违章行为，真正在全行形成“不想违、不能违、不敢违”的氛围。