2011年11月08日07:18  来源：金融时报

　　作为农村新型金融机构，村镇银行在反洗钱工作中具有不可替代的重要作用。为全面了解村镇银行反洗钱工作情况及完善对策措施，近日，长春中支反洗钱处组成专题调研组，对全省7个地区12家村镇银行的反洗钱工作开展情况进行调查。调研发现，由于起步较晚，认识上存在差距，以及法规不完善、监管不到位等问题，导致村镇银行反洗钱工作开展很不平衡，有的甚至成为反洗钱工作盲区，存在较大的经营风险和法律风险。对此，相关部门必须采取积极措施加以解决。

　　存在的问题。被调查的12家村镇银行虽然都程度不同地开展了反洗钱业务，但在其工作进展上却存在着较大的不平衡性，其中仅有榆树融兴村镇银行等两家金融机构全面开展了反洗钱工作，占调查村镇银行总数的16.7%，8家部分开展了反洗钱工作，占调查村镇银行总数的66.6%。

　　调查还显示，部分村镇银行未直接或间接接入反洗钱监控系统、联网核查公民身份信息系统、大小额支付系统、征信业务系统等。在被调查的12家村镇银行中，仅有2家村镇银行间接接入反洗钱监测分析系统，其余10家均未接入反洗钱监测系统；有3家村镇银行未加入联网核查公民身份信息系统，有9家村镇银行未加入征信业务系统，有6家村镇银行未加入大额支付系统。

　　村镇银行在反洗钱工作中还存在技术手段不先进、数据报送不及时、内控制度不健全等问题，也需要引起高度重视。

　　产生的原因。准入要求缺失。2007年，中国银行业监督管理委员会下发的《村镇银行组建审批工作指引》(银监发［2007］年8号)文件中，并没有把反洗钱纳入村镇银行准入条件之中，致使反洗钱工作没有引起村镇银行的足够重视。人民银行出台的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令［2006］第2号)中，并没有涉及到村镇银行，致使对村镇银行反洗钱工作推而不动、督而不办，屡次漏报、错报的在处罚上尺度难把握、标准难衡量。加入反洗监测系统条件有限。按照反洗钱监测分析中心的要求，金融机构加入反洗钱监测分析系统需有一套独立的核心业务系统，村镇银行按标准要求开发一套核心业务系统大约需要上百万元，12家村镇银行由于起步比较晚，自有资金有限，拿出这么多资金来投入到少有经济回报的系统上来，村镇银行利用自身实力难以办到。督导监管乏力。村镇银行反洗钱的检查监督，均有属地县(市)支行负责，由于目前县(市)支行人员少、任务重，目前每个支行负责反洗钱工作的一般只有1人，而且是兼职，监督检查区域内的国有商业银行反洗钱工作已属超负荷，如果再让县(市)支行负责反洗钱的工作人员延伸到检查监督村镇银行，人力和精力上都力不从心，由此导致村镇银行成为反洗钱监督检查的薄弱环节，有的甚至成为盲点。

　　对策建议。完善相关规定，严格准入要求。建议将反洗钱工作作为一项硬指标纳入村镇银行的准入条件之中，并把它作为一项刚性要求，建立村镇银行退出机制。完善《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，将村镇银行纳入管理范围之中，对反洗钱工作不力的，依据管理办法加以处罚，情节严重的可以责令其退出村镇银行系列。加大扶持力度，配强配齐系统。鉴于目前村镇银行处于起步发展阶段，受自身资金实力的限制，配齐配强反洗钱系统有一定困难，建议国家在村镇银行反洗钱系统开发和配套上给予一定的资金扶持，或采取以税代补的办法，将当年内村镇银行上缴的税费返回作为系统配套资金。发起行也应该在入股时明确反洗钱系统的配套资金注入，以确保从技术层面上解决村镇银行反洗钱工作比较薄弱的问题。加强检查指导，强化内控建设。建议把内控制度建设作为村镇银行反洗钱工作检查指导的重要内容，做到组织机构健全，岗位职责明晰，执行制度严格，在综合考虑地域、业务、行业、客户背景等因素基础上确定客户风险等级，并做好客户身份资料和交易记录留存保管工作，充分发挥内控建设在反洗钱工作中重要作用。加强支行建设，强化监管能力。建议加强人民银行县(市)支行反洗钱的能力建设，从人力、物力和资金上给予适当倾斜，设立专门机构，配备专职人员，加强业务培训力度，提高自身素质，使其能够有能力、有条件开展反洗钱非现场监管和现场检查，适时对村镇银行反洗钱工作进行有效监管。