2011年08月20日 09:32   来源：光明网

    8月17日，重庆警方向媒体通报，成功破获一起特大非法经营地下钱庄案，打掉一个利用空壳公司非法从事资金支付结算业务的犯罪团伙。此案涉案金额高达560亿元，冻结涉案账户共计912个，冻结资金5.48亿元。据一位参与此次案件侦破的人士介绍，重庆多家银行涉案。(来源: 2011年8月19日《21世纪经济报道》)。

    让人不解的是，多达560亿元的交易几乎完全通过银行的“公转私”业务平台完成，但在审计署的检查前似乎并未被察觉。换句话说，为了将资金从公司账户转入私人账户，涉案的重庆楚和必须提供大量的材料，以说明资金流向，银行则应该进行适当的审查。“重庆楚和交易量这么大，银行应该不难发现异常。”当地一位银行人士说。按照规定，银行在发现大额、可疑交易，应当向人民银行或者国家外汇管理局报告。

    地下钱庄和银行应该是业务竞争非常强烈的同行，不过一个是合法的，一个是不合法的，银行发现地下钱庄非法经营后，应该立即向有关部门举报，也为自己营造更加宽松的经营环境，但重庆多家银行不但不报，竟然还涉及地下钱庄案，真让人匪夷所思，也让广大储户们无所适从，不知道该相信谁？也不知道自己存款可有保障？

    案件陈述的一条最让笔者担忧，“企业通过地下钱庄非法转移资金，将银行划转至企业账户的贷款转移出来挪作他用。”

    地下钱庄其他的违法犯罪行为，离我们广大储户或许很远，但是这一条却让笔者胆颤心惊，要知道银行的钱是哪来的？银行的钱就来自广大的储户，其利润也就是用广大储户的钱来放贷，赚取利息差，而企业通过地下钱庄非法转移资金，将银行划转至企业账户的贷款转移出来挪作他用，换句话说，其实划转的就是广大储户的存款。看起来，A银行帮助地下钱庄划转的不是自己银行贷出去的贷款，而B银行可能就帮助地下钱庄划转了A银行的贷款，这样到头来，你划我的，我划你的，谁的贷款也不能保证不被挪作他用，这样的款项还有安全保障吗？如果有保障，他们为什么又要走地下钱庄这条路呢？

    银行人士分析认为，对于银行而言，大量的资金往来有两个好处，一是可以取得一定的结算收入，其次是能获得资金沉淀。在去年以来资金紧张的局面下，银行存款争夺战硝烟四起，几百亿的资金沉淀对银行而言极具吸引力。这也可能是如此异动都未能被发现的根本原因。

    中国的银行基本上都是以国家作为保证的，但就是这样，也依然让人担忧，“ 2010年1月到10月，重庆楚和等19家公司利用其开设的商业银行公营账户向个人账户划转资金平台，共涉及9000余个银行账户，交易金额累计达450亿元人民币。”

    短短10个月交易就达450亿元，这只是重庆一个市发现的情况，在重庆还有没有没发现的公司？放眼全国呢？还有多少这样的公司从事同样的经营？其中又有多少银行贷款让划转了？银行为一点蝇头小利、一已之私，而将储户利益置于不顾，广大储户有知情的权利，也有选择银行进行存款的权利，“重庆多家银行涉案”，有关部门为什么不将涉案银行名单公布出来呢？“几百亿的资金沉淀对银行而言极具吸引力”，难道就为这短期利益，银行就置国家相关规定于脑后，相关责任人应该受到什么样的惩处？难道只能按照《金融机构反洗钱规定》第20条规定，对于未按照规定报告大额交易或者可疑交易的行为，情节严重的，只是取消其直接负责的高级管理人员任职资格？难道他们没有涉及犯罪，银行作为特殊行业，有一定的监管职能，可否将其看作是国家工作人员，其行为是否涉嫌渎职犯罪及玩忽职守罪？法律本不应该忽略所有的犯罪事实，为彰显法治的威严，应坚决将违法犯罪分子绳之以法，切实维护国家金融安全，保障广大人民群众的切身利益不受损害。