来源：商讯杂志

7月9日，中国人民银行湖北省分行对汉口银行开具了一张高达123万元的罚单，明确指出其存在“未按规定履行客户身份识别义务”以及“与身份不明的客户进行交易”这两项反洗钱违规行为。

该行时任交易银行部总经理宫某华、网络金融部专家甘某芳作为相关责任人，分别被处以1.4万元和1万元的罚款。

这是自2024年累计被罚超670万元之后，这家区域性城市商业银行再度暴露出重大合规漏洞。

反洗钱防线失守

暴露深层管理问题

本次处罚所涉及的违规行为，源自《金融机构反洗钱规定》第九条，该条款要求金融机构建立客户身份识别制度。

客户身份识别作为反洗钱的基础防线，其缺失极有可能为不法资金的流动开辟通道，这不仅会扰乱金融秩序，更会使银行陷入法律与声誉风险的漩涡之中。值得留意的是，这已是该行在一年多的时间里收到的第二张百万级罚单。

2024年4月，该行因多项违规行为被处以485万元罚款；7月，硚口支行因银行承兑汇票业务违规被罚款140万元；10月，鄂州分行又因项目资本金审查问题被罚款45万元。这些罚单涉及信贷审批、贷后管理等核心业务环节，深刻反映出全流程风控机制失效这一严峻的现实状况。

盈利断崖式下跌

不良率突破监管红线

与合规危机相互交织的，是该行经营数据的全面恶化。2024年年报显示，该行营业利润从5.85亿元急剧降至1.36亿元，跌幅高达76.7%；利润总额的降幅更是达到了81.3%。

尽管营业收入微增3.3%，达到88.49亿元，但33.32%的成本收入比依旧处于高位，风险拨备计提持续压缩着利润空间。更为严峻的是资产质量指标方面，不良贷款率攀升至2.87%，拨备覆盖率降至148.66%，已触及监管下限。

其中，占公司贷款超过30%的租赁商务、建筑、房地产行业成为不良贷款的重灾区，这暴露出该行在行业集中度风险管理方面存在重大缺陷。

多重挑战下的破局之路

面对合规与经营的双重压力，汉口银行迫切需要进行系统性改革。短期内，必须强化合规整改工作，将风控要求切实嵌入业务流程的末端，扭转“制度空转”的不利局面；从中长期来看，需要优化信贷结构，建立风险分散机制，着重提升对公贷款行业的抗周期能力。

更为关键的是，要重塑合规文化，将风险管理从被动应对转变为主动防御。

在金融监管日益严格、经济转型不断深化的大背景下，这家资产规模逾6700亿的城市商业银行能否筑牢防线、重振业绩，市场正密切关注着其改革措施的落地实效。