2009年12月16日 17:04  来源：中国金融网

    随着全球经济的发展，国际金融活动更加活跃，金融犯罪也更加猖狂，洗钱严重危害着我国的国家安全和经济安全，动摇社会信用，使社会财富大量流失境外，破坏社会稳定，正成为危机世界各国经济安全和金融安全的重要因素。我国的反洗钱工作已经开展多年，针对洗钱犯罪行为，金融机构在反洗钱工作开展中遇到了全所未有的挑战。

    震惊全国的厦门远华集团走私案，通过晋江、石狮的地下钱庄和信用社清洗的走私收入达120亿元人民币。农村信用社反洗钱工作势在必行。

    农村信用社应该建立健全反洗钱内控制度，设置专门的反洗钱工作领导小组，现金支付交易监测小组，转账支付交易监测小组等三个工作小组，明确领导小组成员及其职责，做到分工合理，职责分明，将反洗钱工作职责落实到岗，落实到人。由会计出纳专门负责收集全辖区反洗钱工作及大额支付报告和可疑支付报告。如有可疑报送人民银行，并对辖内机构的反洗钱情况进行监督，检查。

    农村信用社应该有针对性地对员工重点开展反洗钱培训、学习、考试。对反洗钱人员进行有关反洗钱数据报送的培训，确保员工掌握反洗钱操作程序，可疑资金的识别和分析，遇情况处理可以交易的措施办法，准确及时的完成反洗钱各项报表数据的报送，提高反洗钱各项业务的能力。

    柜台员工作为反洗钱一线员工，应该认真学习反洗钱法，提高反洗钱意识，依照反洗钱法及文件的指示，严守每一笔可疑资金的收付。

    在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证（营业执照、法人身份证、企业组织机构代码证、国税、地税、开户许可证）及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。

    对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行上网核实，联网核查无误后反馈其身份证件的姓名和号码再进行开户操作，对于信息不符的未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户。

    提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付，对于一些能走转账业务的账户尽量避免其取现。我社坚持每天对每笔超过5万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，首先对客户的有效身份证件进行核对及系统查询，要求客户附带购销合同，填写大额现金支付表，送交主任签字后方可支付现金，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额，对自然人客户及对公客户建立大额现金存、取和汇款登记薄，每日认真地做好登记工作及反洗钱的上报并进行可疑交易信息排查。

    对于农村信用社，由于客户群体的特殊性，技术手段发展滞后等原因，在反洗钱工作中存在着较多的问题。

    一是农村信用社大多数反洗钱任务由主办会计兼职，其业务工作量大，对反洗钱业务投入不够。而一线临柜人员又难以适应反洗钱工作的繁琐要求。

    二是现金控制的难点。根据要求金融机构遵循“了解你的客户”的原则，了解客户及其交易目的和交易性质，大多数基层信用社对客户的了解，大多局限于客户开立账户时所提供的身份证及营业执照等有限的资料，很难对客户的经营状况，主要资金往来对象，营业范围等有真切的了解。而有些客户常以“存取款自由”为由，拒绝配合我社要求填写来源及其他要素；拒绝采纳我社提出的转账建议，而执意使用现金进行存取。

    三是柜员对反洗钱工作认识淡薄，宣传力度不够。农村信用社主要以存贷业务经营为主，工资实行绩效挂钩，为了完成工作任务，往往对客户身份识别不够认真，思想上认为只有经济发达地区的贩毒、走私、黑社会等犯罪才存在反洗钱行为。没有把反洗钱当做一项重要任务来抓，只是每年按照人民银行的要求，悬挂横幅宣传反洗钱工作，没有真正在辖区内形成打击反洗钱的氛围。

    随着农村信用社农信银业务的上线，标志着全国两万多家加入农信银系统的农村信用社、农村合作银行、农村商业银行实现了通存通兑，资金汇划实时入账，这种优势下，给我们的反洗钱工作带来了更大的困难，对于这种业务事前，事中控制的薄弱，也给我们农信社反洗钱工作带来了新的挑战。

    只有认真加强稽核检查，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性，才能切实预防洗钱风险，保金融活动的安全稳定。