2009-10-28 16:19:49  http://www.afinance.cn/bank/yhxw/200910/239109.html 

    遵守反洗钱法规、履行反洗钱义务、防范和打击洗钱行为是各商业银行基本职责。工行泰州分行将反洗钱工作作为全行内控管理的组成部分常抓不懈，通过一年多来客户身份和交易的有效识别、评估、分析、报告、协查等工作，在同业中率先揭示本地区重大洗钱可疑行为，为公安部“2.18跨省洗钱大案”的立（并）案和侦破提供了重要线索，受到公安部门和人民银行的充分肯定。泰州分行反洗钱工作业绩的取得，弘扬了工行先进的内控管理文化，彰显了工行严谨、守法、合规的行业形象。回顾近年来反洗钱工作历程，突出反映在以下三个方面： 

　　一、传导理念、强化意识，营造了一个合规守法的经营环境 

　　泰州分行首先向员工传导依法合规的经营理念，提高全行人员对反洗钱工作的认识。一是加强内控文化建设，2009年开展了“过程管理达标年”活动，重点排查和解决过程管理问题，如反洗钱工作中逐步完善客户资料，推动过程管理精细化。08、09年该行还开展了创“内控合规优秀网点”活动，制定了包括两项反洗钱管理事项在内的评选指标，直接向基层一线灌输“以内控促发展、以合规求效益”的科学发展观念，使“合规人人有责、合规创造价值”思想深入人心，在全行形成“重合规、严管理、争先进”的氛围。二是根除三种错误认识：将反洗钱作为一项额外工作，做多做少无所谓的观念；反洗钱数据报送会造成重点大户信息泄露和客户流失，应予少报或不报的“保密”想法；对待检查，采取突出补记录、报告的被动应付式认识，自觉将反洗钱规定和专业制度的有机结合，从严履行反洗钱尽职调查、资料保存、交易报送等义务。三是通过下发《反洗钱工作联席会议纪要》、《内控动态》、《反洗钱经验交流》等，使全行员工理清反洗钱与风险管理、打击金融犯罪的关系，自觉摆正反洗钱工作在经营管理中的位置，处理好本行、本部门服务、效益与内控管理的关系。 

　　对基层行来说，洗钱与反洗钱，已将成为基层网点防控与浸入、冲击和博弈风险的前沿阵地。对此，泰州分行开展了一系列洗钱犯罪案例教育，如广西跨国洗钱案、安徽服装洗钱案、本省镇江境外洗钱案等，使全行员工充分认识复杂的经营形势，警惕外部犯罪分子对我行内控防线可能发起的冲击，从思想上构筑了“防火墙”，时刻防范“病毒”侵入和干扰。思想屏障的建立，从认识上设置了拦截防线，为成功揭示本地“洗钱犯罪”，作了充分的心理准备。 

　　二、加强培训、提升技能，打造了一支专业反洗钱队伍 

　　普及反洗钱知识、提高各级人员业务技能是做好反洗钱工作的基础。为此，泰州分行开展了多形式、多层面的业务培训活动。依照总、省行统一部署，开展“反洗钱培训月活动”，覆盖分行、支行、网点三个层面，在培训方式上，实行统一集中授课和分散自主培训相结合方式；在培训效果方面，突出训和测、学和用结合，体现实用性和可操作性。受训人员在学习反洗钱相关法规制度的基础上，重点掌握反洗钱工作程序，提高自身在客户身份识别、数据报送、可疑交易甄别、客户风险分类的能力。通过“客户可疑特征分析”等内容培训，增强了基层网点对反洗钱政策敏感度，在实际工作中有效应用，捕捉到本行重点可疑信息，按流程及时进行。 

　　泰州分行内控合规部作为全行反洗钱牵头部门，在转发总省行和监管部门反洗钱文件时，实行“日常提醒制”，一方面整理新规定与原要求的差异、提出具体要求，重点提醒应该做哪些、如何规范做；另一方面将日常工作中出现的对规定、办法理解有误、操作不规范、处理不及时事项进行整理，下发各专业反洗钱小组和各支行。下属各支行采取集中组织培训、书面考试等方式普及反洗钱知识；网点每周定期组织制度和流程学习，提高一线柜员在客户识别、可疑交易甄别方面技能。全行形成内控合规部作为牵头管理、五个专业小组（对公、个人、银行卡、电子银行、国际业务）分工负责、各支行领导小组组织落实、覆盖全行业务领域的专业反洗钱队伍。正是这支队伍组成人工“防火墙”，成功拦截了本地“洗钱犯罪”。泰州分行员工严守法规、敏锐洞察行为，为工行赢得了声誉和依赖。

 　　三、开展检查、持续防控，构建了一流反洗钱监测网络 

　　从工商银行反洗钱组织架构看，自上而下，形成了纵向牵头机构（内控合规部）和横向领导小组（行长及各专业负责人）组成，上下联动、纵横辐射网络。在二级分行层面，泰州分行分层建立了反洗钱机构，明确了各级反洗钱人员履职要求，形成分行、支行、网点三级监测网络。08、09年泰州分行开展了反洗钱专项检查活动，以检查为契机，协助基层行排查本地区有重要特征的“可疑账户”，予以确认、上报。泰州分行还将反洗钱工作作为管理人员尽职评价、机构内控评价的重要指标予以评估，形成有效的监督检查、纠错机制。在反洗钱技术手段方面，工行开发和启用的“反洗钱监控系统”，实行了“系统自动采集数据”和“人工甄别、补录”相结合，已成为全行反洗钱的好工具、好帮手。泰州分行还定期下载和导出系统数据（分大额和可疑两部分）进行分析监测，提示基层行操作注意事项、应补处理业务内容。