来源：中国甘肃网

中国人民银行酒泉市中心支行作为酒泉市反洗钱工作行政主管部门,近年来,立足全辖实际,坚持“机制先行,监管为重,内外协作”的原则,建立“三项机制”,强化“四个抓手”,促成“五位一体”合力,积极践行“风险为本”反洗钱工作理念,形成了人民银行监督管理、金融机构全面履行义务、相关部门密切配合的反洗钱工作联动格局,在有效预防和打击洗钱犯罪、维护辖区经济金融秩序、促进社会安全稳定方面发挥了重要作用。

深化内外协作“三项机制” 反洗钱工作合力不断增强

建立反洗钱工作合作机制,畅通横向沟通协调渠道。根据反洗钱工作形势的变化及政府机构改革实际,中国人民银行酒泉市中心支行牵头修订完善了酒泉市反洗钱工作联席会议制度,进一步明确了成员单位职责分工。主动强化与市公安局、检察院、金融办、禁毒委等单位合作,分别签署反洗钱工作合作协议,依法加强信息交流、情报会商和协作办案,实现可疑交易线索报告、调查分析、报案与侦查机关立案查处工作的有效对接,逐步形成了分工明确、运转顺畅的反洗钱监管协作机制。近年来,累计与市公安经侦部门开展情报会商10余次,与市金融办、税务局交流反洗钱信息6次,协助公安机关破获涉毒洗钱案件1起,移送虚开骗税重点可疑交易线索1起,得到了公安部和税务总局的关注,协助市税务局完成虚开增值税发票案件协查8起。

建立跨区域反洗钱和反恐怖融资合作机制,形成联防、联控、联查维稳新格局。甘新毗邻地区是新疆进入内地的大通道,是洗钱和恐怖融资活动的重点监控区。中国人民银行酒泉市中心支行立足地缘实际,紧密结合全国反恐工作形势,深入贯彻落实“三反”意见措施,以“常态、共享、联动、共赢”为原则,积极探索,主动作为,与人行哈密地区中心支行签署了跨区域反洗钱和反恐怖融资合作备忘录,建立跨区域案件线索分析研判、反洗钱协查、账户查询等协作机制,加强反恐融资情报信息的定期交流和会商,凝聚跨区域反洗钱工作合力,构建涉恐风险共防的“大反洗钱”工作格局。 建立洗钱风险预警机制,增强风险处置能力。中国人民银行酒泉市中心支行结合辖区可疑资金交易特征,认真分析各类金融业务面临的洗钱风险,及时向金融机构发布涉毒、网络赌博、冒名开户、地下钱庄、善心汇等资金交易特征的风险提示7期,督促金融机构采取有效风险防控措施,降低洗钱风险。对现金交易量大的金融机构营业网点及时发出风险预警提示,对不法分子跨区域开户进行预警,督导金融机构及时防范并报告可疑业务情形,加强对重点客户及大额现金的监测,有效识别、监测并控制洗钱风险。

强化“四个抓手”不动摇 反洗钱监管效能显著提升

强化义务机构差异化监管,提高反洗钱监管有效性。目前,酒泉市反洗钱义务主体共59家,其中银行业金融机构22家、证券期货业金融机构8家、保险业金融机构25家、支付机构4家。面对众多金融机构,中国人民银行酒泉市中心支行坚持风险和问题导向,采取现场检查与非现场监管相结合的差异化监管措施,连续四年对市、县两级132家金融机构进行反洗钱考核评估,累计对评级靠后的15家机构下发反洗钱监管意见书,对工作配合不到位的13家机构开展约见谈话,5次对政策落实不力的机构进行书面质询,对22家机构开展监管走访,对10家新设机构进行反洗钱义务告知谈话和现场核验,对5家机构开展“一对一”政策辅导,对26家机构及其47个分支机构开展现场检查,对1家机构实行“双罚制”,切实提升了反洗钱执法威慑力。

强化法人金融机构监管,提高反洗钱监管针对性。法人金融机构作为洗钱风险防范的主阵地,中国人民银行酒泉市中心支行有针对性地对其加大监管力度,连续三年对8家法人金融机构反洗钱工作进行分类评级,连续两年对7家农村信用社(农商银行)开展反洗钱现场检查并跟踪落实整改情况,组织开展异地客户风险大排查,有效防范外省籍客户非法开立、买卖银行账户风险。召开全市法人金融机构反洗钱现场观摩交流会,加强反洗钱新经验、新举措、新成效的交流学习,推动全辖法人金融机构反洗钱工作纵深开展。2018年,辖内法人金融机构报送重点可疑交易报告5份,首次突破了“零报告”,法人金融机构的洗钱风险防范意识和能力有了较大提升。

强化特定非金融机构监管,提高反洗钱监管辐射面。小贷公司作为典型的特定非金融机构,已成为非法资金洗钱的新渠道。2018年,作为全省开展特定非金融机构反洗钱监管试点工作的主试点行之一,中国人民银行酒泉市中心支行主动与市金融办协商沟通,签署《酒泉市小额贷款公司反洗钱和反恐怖融资工作合作机制协议》,出台具体指导意见,开展专题业务培训,指导小贷公司建立反洗钱内控制度,督促加强反洗钱日常宣传,分步开展约见谈话及监管走访,推动全市小贷行业反洗钱理念逐步形成,推进反洗钱义务的履行,试点工作走在了全省前列,得到上级行的充分肯定。

强化可疑交易资金监测,提高洗钱风险防范能力。大额和可疑交易报告是金融机构反洗钱三大义务之一。中国人民银行酒泉市中心支行将可疑交易特别是重大可疑交易线索报告作为洗钱风险防控的重点内容,督促金融机构加大对高风险金融产品及业务的关注,在全市范围内开展了重点可疑交易报告质量评价工作,通过面对面交流、讨论及指导,金融机构对重点可疑交易的监测、分析和甄别能力持续提升。近年来,金融机构累计报送重点可疑交易报告35份,经深入分析研判后,向公安和税务部门移送涉嫌地下钱庄、非法集资、贩卖毒品、电信诈骗、网络赌博、逃税等可疑线索12起,其中3起线索被立案侦查,为公安和税务等有权机关办案提供了可靠的线索依据。

“五位一体”齐发力 反洗钱长效机制作用强

组织体系到位,反洗钱职能不断加强。坚强有力的组织架构是做好反洗钱工作的前提和保障。中国人民银行酒泉市中心支行从健全组织体系入手,把反洗钱作为金融系统全面风险管理的重要内容。2015年3月,中国人民银行酒泉市中心支行设立反洗钱科,专司反洗钱工作职能,辖属4个县支行设立了反洗钱岗位,指导全市59家义务主体成立了反洗钱工作领导小组,明确了职能部门和岗位职责,全市初步形成覆盖银行、证券期货、保险、支付、小贷等整个金融领域的多层次、立体式反洗钱组织体系,反洗钱工作得到前所未有的强化。中国人民银行酒泉市中心支行先后荣获“酒泉市禁毒工作先进单位”“2018年度酒泉市反恐怖工作先进单位”等称号。

内控制度到位,反洗钱履职基础不断稳固。中国人民银行酒泉市中心支行始终把整章建制、严格管理摆在反洗钱工作的突出位置。制定印发了《酒泉市反洗钱工作联席会议制度》《酒泉市第三方支付机构反洗钱工作指引》等10多项工作制度,细化反洗钱外部监管、内部控制等工作要求,明确金融机构职责和义务,进一步规范监管行为。督导金融机构建立健全反洗钱内控制度,提高制度的有效性、可操作性和系统性,以组织架构为支撑,以内控制度作保障,形成“统一领导、横向联动、纵向贯通、运转规范”的反洗钱内控体系。

人员配备到位,反洗钱工作水平不断提升。反洗钱工作离不开强有力的人才支持。中国人民银行酒泉市中心支行不断强化反洗钱队伍建设,督促各业务机构选配懂法律、熟政策、通业务、肯钻研的人员充实到反洗钱岗位。目前,全市反洗钱专兼职人员已达200余人,绝大部分已取得反洗钱岗位准入培训证书,多人通过内部反洗钱在线认证考试,反洗钱专业人才队伍初具规模,反洗钱监测网络遍布金融机构各个网点,为更好地预防打击洗钱犯罪、维护金融安全稳定提供了有力的人才保障。

培训学习到位,反洗钱队伍素质不断提高。反洗钱工作既需要敏锐性和判断力,又需要缜密的逻辑思维和精深的业务知识。中国人民银行酒泉市中心支行高度重视反洗钱培训长效机制建设,通过远程培训、视频讲座、以查代训、现场检查辅导、跟班学习等形式,在系统内开展业务辅导40余次,实现了学习培训常态化、制度化。多渠道加强金融机构培训,督促金融机构持续开展反洗钱岗位准入培训,组织开展外出培训、上门培训、集中专题培训、反洗钱知识竞赛60余次,促进其从“学知识”向“提能力”转变,金融机构从业人员反洗钱业务素质大幅提升。

宣传引导到位,反洗钱外部环境不断优化。反洗钱工作不仅需要各单位、各部门的配合,更需要每个公民的理解与支持。中国人民银行酒泉市中心支行把加强反洗钱宣传、增强公众反洗钱意识作为常态化工作来抓,坚持“一年一主题”,组织金融机构在闹市区及网络自媒体开展主题突出、内容丰富、“接地气”的反洗钱宣传,开展反洗钱知识“进机关、进社区、进农村、进牧区、进学校、进军营、进商圈”活动,反洗钱宣传覆盖面不断拓宽,社会影响力不断扩大,为反洗钱工作高效开展营造了良好氛围。

多措并举 推动反洗钱工作取得新成效 □中国银行酒泉分行

近年来,中国银行股份有限公司酒泉分行紧紧围绕“担当社会责任,做最好银行”的战略目标,以“反洗钱—共同的责任”为抓手,扎实开展反洗钱管理工作,通过几年的不懈努力和探索,形成了“统一规范,横向联动,纵向贯通,运转规范”的反洗钱内控体系。

优化管控机制 提升反洗钱质效

按照中国银行甘肃省分行反洗钱工作三年规划,成立了中行酒泉分行反洗钱工作委员会,明确了“一把手“在反洗钱工作委员会中的职责,由“一把手”亲自研究审议和督办年度反洗钱重点和工作落实,构建全行以基层支行、条线管理部门、分行风险管理部门为主体的反洗钱“三道防线”,落实反洗钱工作“做实一道防线、做专二道防线、做强三道防线”的管控机制,确保反洗钱工作每道防线各司其职、相互联动、形成合力。

强化考核 建立工作保障机制

为落实反洗钱工作各项职责,中行酒泉分行不断细分、细化各道防线工作要点和重点,分行风险管路部门定期、不定期对反洗钱工作进行现场指导、集中培训,将反洗钱工作嵌入具体的业务系统,对每天的系统提示数据进行信息补充完善,对可疑数据分析、高风险客户信息及时回顾。以提示、通报为手段,加大对分行各机构反洗钱数据准确性、及时性的非现场监控力度；以绩效考核为手段,提高各级机构对反洗钱工作的重视度；分层次、分重点开展反洗钱考核评价工作。业务条线重在客户尽职调查、客户身份识别、可疑专项排查的指导、政策传导；各支行重在突出可疑线索报告、客户信息完善、反洗钱调查配合等；风险管理部门集中上报可疑线索,配合可疑数据核实、客户信息核实及全行反洗钱工作的安排部署、统一实施等。通过各道防线、层次不同、侧重点不同的考核评价,中行酒泉分行反洗钱工作机制逐步建立,工作质量有效提高。

强化辅导 加大宣传 形成共识

一方面,针对条线及管理人员,借助反洗钱委员会及反洗钱工作联席会议,定期开展培训,强化反洗钱意识；针对一线人员,采取集中培训与视频培训相结合、案例教学与反洗钱大讨论相结合,按业务条线下发、收集反洗钱典型案例,将案例培训嵌入新行员、派驻业务经理、客户经理及理财经理的培训中,多种形式提升一线人员对可疑交易的识别能力和敏感性。另一方面,深入开展反洗钱宣传工作,建立反洗钱宣传长效机制,在网点厅堂摆放反洗钱宣传资料供客户方便取阅,利用LED显示屏、网点智能显示屏滚动播放反洗钱相关知识；在社区、园区、校区不定期设立咨询台,开展主题宣传活动,加强反洗钱知识和金融法规的宣传教育,提高广大居民的法律意识,形成良好的预防和打击洗钱活动的社会氛围,营造“反洗钱—我们共同的责任”意识。

2018年,为优化和规范甄别管理,中国银行在甘肃省内推行可疑交易集中甄别模式,在省分行成立反洗钱中心,初步形成了“内控制度为核心、业务制度为补充”“后台做、集中做、专家做”的反洗钱工作体系。省分行反洗钱中心主要从政策宣导、准入考试、岗前培训、督办验收、通报考核等方面推动全辖反洗钱工作。二级分行配备专职反洗钱工作人员,主要在可疑交易的核实调查、客户数据的补充完善、高风险客户的定期回顾、客户风险等级的调整等方面进行配合,充分发挥了“提效减负”作用。同时,通过制定甄别标准化流程及甄别意见合规标准,强化客户身份及交易背景的深度调查,有效提升了可疑交易报告质量。近年来,报送的非法集资、新型诈骗等可疑交易报告经甄别分析后移送公安机关,以扎实的工作践行了中国银行担当社会责任的战略目标。

任重道远反洗钱 践行责任一路行 □兰州银行酒泉分行

当前,反洗钱和反恐怖融资形势日趋复杂严峻,洗钱犯罪活动呈现出新特点和新趋势。不法分子利用监管薄弱领域、不同行业间的信息壁垒,非法开立、买卖银行账户和支付账户现象屡禁不止。面对新形势新挑战,兰州银行酒泉分行作为反洗钱义务主体,经过多年对反洗钱工作的研究和探索,逐步建立了一支专业型、学习型的反洗钱团队,埋头苦干,用心探索,以完备的制度体系规范任重道远的反洗钱工作。

以整章建制为核心 构建完善内控体系

2019年,兰州银行酒泉分行紧紧围绕“防范风险、均衡推动、打击洗钱、遏制犯罪”的工作目标,积极开展反洗钱辖区网点内部合作,加强信息共享合作机制建设,整章建制完善流程,在抓好3号令落地实施、做好数据质量评价试点、稳步推进分类评级、深度打击洗钱犯罪、夯实工作基础等方面取得了新成绩,累计向监管部门上报20起疑似地下钱庄、疑似非法集资等重大可疑交易线索,得到了反洗钱主管部门的肯定,为维护辖区金融稳定和经济秩序发挥了积极作用。

兰州银行酒泉分行秉持“统一领导、各负其责、相互协调”的原则,成立了反洗钱工作领导小组,不断完善反洗钱组织架构和内控制度。设立了反洗钱专管员制度,并结合工作实际,对各职能部门反洗钱工作的主要职责进行细分,规范日常工作操作流程,做到了反洗钱工作明确到岗、责任到人。

至目前,兰州银行酒泉分行已有79人通过金融业反洗钱岗位准入业务培训,取得了上岗资格证书,持证率达到85%。

以技术保障为支撑 有效推动流程运行

兰州银行不断优化反洗钱监测系统,实现了对行内大额交易和可疑交易的有效抓取,加快名单管理系统的功能优化和完善,确保对恐怖活动组织及涉恐活动人员等名单进行管理和实时监测。进一步优化可疑报告流程,夯实监测、分析、处置技能,增强人工甄别的主动性和责任意识,提升了可疑交易报告的情报价值。

结合当前洗钱形势,经办人员在客户身份识别过程中严格遵循“了解你的客户”的原则,认真落实账户管理、个人存款账户实名制及客户身份识别等相关制度,严格审查客户提供的材料、证明文件和资料的真实性、完整性、有效性,区别客户风险程度,在联网核查的基础上,采取人员问询、电话回访等查验方式,识别核对客户及其代理人真实身份。由他人代办的业务,同时对代理人和被代理人的身份证件或授权书等资料进行核实,从源头上对洗钱风险进行控制,有效堵截冒名开户、非本人意愿开户、组织他人开户等异常行为。

对涉及疑似洗钱犯罪案件的客户及时调高客户风险等级,对所涉及的客户和交易在兰州银行酒泉分行反洗钱监测分析系统中开展持续监控,加强对高风险客户资金来源、资金用途等金融交易活动的监测分析,对案件涉及的客户、账户及资金采取强化的客户尽职调查及其他合理的后续控制措施,有效预防洗钱风险。

以业务宣传为导向 提升反洗钱认知度

兰州银行酒泉分行依托营业网点,发挥大堂服务力量,向客户发放宣传彩页,普及讲解反洗钱知识。同时,抽调业务骨干进学校、进社区、进商圈、进农村宣传讲解,通过开展反洗钱知识宣讲、现场解答疑问等,系统宣传了含反洗钱在内的与人民群众生活密切相关的经济犯罪手段防范知识,进一步提高社会公众对洗钱和恐怖融资危害的认识,营造预防和打击洗钱犯罪活动的社会氛围,使社会公众对反洗钱的认知度普遍提升。

在全行工作人员的通力合作下,兰州银行酒泉分行反洗钱工作取得了较好成果。站在新阶段、新起点,兰州银行酒泉分行将再接再厉,进一步增强反洗钱责任感和使命感,继续开拓进取,践行责任,砥砺前行,为维护和谐社会、建设幸福酒泉作出不懈努力。

从严落实强监管要求 切实履行反洗钱义务 □酒泉农村商业银行股份有限公司

近年来,酒泉农商银行始终按照《中华人民共和国反洗钱法》等法规制度及人民银行各项监管要求,认真履行反洗钱义务,坚持完善反洗钱机制,着力提高反洗钱能力,为保障辖区金融稳定作出了积极贡献。

健全组织架构,强化反洗钱工作领导

为切实履行反洗钱职责,努力提高反洗钱工作水平,酒泉农商银行成立了以董事长为组长,行长、分管副行长为副组长,其他领导班子成员及各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组,在财务会计部下设办公室,具体负责反洗钱工作的组织与实施。同时,在财务会计部设置反洗钱专管员岗位,具体负责全辖反洗钱工作的日常管理、组织协调等。在各支行(部)成立由网点主办会计和主办柜员组成的反洗钱工作小组,确保反洗钱工作的顺利开展。

完善内控机制,夯实反洗钱工作基础

一是管理履职到位。董事会定期就反洗钱制度修订、反洗钱人力资源配置、反洗钱风险报告等重大事项进行审议。监事会按季度对反洗钱工作开展、职责履行情况进行监督、检查并对新业务进行洗钱风险评估。高管层带头落实反洗钱业务政策规定,研究部署和推动各阶段反洗钱工作,确保反洗钱工作健康有序开展。二是制度保障到位。陆续制定了《酒泉农商银行反洗钱操作暂行管理办法》《酒泉农商银行反洗钱工作主要业务管理实施细则》等14项反洗钱工作制度,定期开展制度评价和修改,进一步细化反洗钱内控制度及操作流程,为反洗钱工作的深入开展提供了制度依据。三是考核考评到位。制定了《反洗钱考核办法》等制度,将员工反洗钱学习纳入年终责任考核,形成了行之有效的考核、考评机制,充分调动了员工反洗钱工作的积极性和主动性。四是监督检查到位。将反洗钱工作列入序时稽核项目,定期开展反洗钱专项检查。对履职不到位、工作质量不高的反洗钱业务人员及网点负责人进行经济处罚并给予通报批评,确保了各项内控制度的落实到位,切实提高了反洗钱工作质量。

强化风险监测,保障反洗钱工作质量

一是对异地客户开户业务进行重点审查,全面开展异地客户开户业务风险排查工作,着力对可疑交易账户实施全渠道业务控制,切实杜绝了违法行为。二是严格按照“了解—核对—登记—留存”的反洗钱客户身份识别要求,不断规范和加强客户身份识别工作。严格按照《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》等有关文件精神,详细登记受益所有人姓名、住址及身份证件种类、号码、有效期等信息,确保客户身份识别及受益所有人调查工作真实、有效。三是建立“系统初评、人工认定、动态管理”客户风险等级评级管理体系,制定《洗钱和恐怖融资及客户分类管理办法》,对客户风险程度进行人工认定和动态调整,强化了对高风险客户的监测。四是利用反洗钱监测系统自动对综合业务系统每天的业务进行判别、分析,根据风险预警系统提取的同一账户频繁发生业务、不同账户资金进入同一账户等预警信息进行分析、识别,判断客户交易与其业务类型、风险状况、资金来源是否相符,从而确认该笔交易是否可疑,有效提升了大额及可疑交易的排查质量。2018年累计报送大额交易报告70902笔、排除可疑交易32872笔,切实防范了洗钱风险。

加强培训宣传,营造反洗钱工作氛围

酒泉农商银行将反洗钱工作列为金融宣传工作重点,在营业网点长期循环播放反洗钱宣传视频,组织51个营业网点持续利用节假日,通过走社区、进校园、访商户等形式开展反洗钱宣传活动。2018年,共印制各类反洗钱宣传资料5000份,先后开展反洗钱宣传活动112场次。通过多渠道宣传较好履行了反洗钱宣传义务,有效提升了客户的反洗钱意识,营造了良好的反洗钱工作社会氛围。

今后,酒泉农商银行将不断完善各项反洗钱内控制度,切实提升反洗钱法定义务及反洗钱制度执行力,进一步提升反洗钱工作水平,持续推进客户身份识别工作,确保反洗钱工作有序、平稳、高效开展。