2010年05月19日 08:21  来源：人民网-《人民日报》

    洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济秩序，而且洗钱活动与贩毒、走私、贪污腐败、偷税漏税、黑社会性质的组织犯罪和恐怖活动等严重刑事犯罪密切相关，对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。美国“9·11”事件之后，国际社会将打击资助恐怖活动纳入到打击洗钱犯罪的总体框架之中。

    针对国内国际反洗钱和打击恐怖主义活动面临的新形势，近年来，中国政府加大了反洗钱的力度。当前，我国反洗钱工作从借鉴国际标准、确立国内制度的初始阶段，走向完善现有制度机制的正常发展阶段。

    洗钱就是把黑钱漂白

    据测算全球每年洗钱数占世界国内生产总值的2%至5%

    某黑社会性质组织聚敛了上千万元非法财物，一名警察借用妻妹的身份证办理银行存折，通过转账、提现等方式，协助转移犯罪资金用于建厂。前不久，重庆市第一中级人民法院以洗钱罪和包庇黑社会性质组织罪，判处这名警察有期徒刑3年6个月，并处罚金17万元。

    这是我国首例涉黑洗钱案的宣判，它再次引起了人们对洗钱的关注：到底什么是洗钱，钱是怎么“洗”的？

    有种说法，洗钱一词起源于20世纪20年代，美国芝加哥黑手党的一个金融专家购买了一台投币式洗衣机，开了一个洗衣店。然后，在每天晚上计算当天的洗衣收入时，他就把其他非法所得的赃款加入其中，再向税务申报纳税，扣去其应缴的税款外，剩下的非法得来的钱财就成了他的合法收入。

    法律意义上的洗钱，是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。通俗说，就是把黑钱漂白，把赃钱洗干净，给非法的资金披上合法的外衣。

    据介绍，典型的洗钱犯罪有三个过程：放置，即通过存款、电汇或其他途径把不法钱财放入一个金融机构或非金融机构；分账，通过多层次复杂的金融交易，使犯罪活动得来的钱财脱离其来源；融合，以一项显示合法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财。通过这些过程，罪犯就可把非法所得转移并融合到有合法来源的资金中。

    洗钱犯罪背后，隐藏着其他犯罪。洗钱为贩毒者、恐怖主义分子、腐败官员以及其他罪犯的运作和发展创造了条件。

    据国际货币基金组织统计，全球每年洗钱的数额约占世界国内生产总值的2%至5%，介于6000亿至1.8万亿美元之间，且每年以1000亿美元的数额不断增加。特别是在当前经济全球化、资本流动国际化的情况下，洗钱活动对国际金融体系的安全、对国际政治经济秩序的危害极大。   

    严查严打严防洗钱活动

    2009年，中国人民银行实施反洗钱调查3149次   

    遏制洗钱及相关犯罪，严查严打严防洗钱活动，近年来中国政府反洗钱力度越来越大：

    ——修订刑法，加大打击洗钱行为，制定反洗钱法，全面建设金融领域反洗钱和反恐融资法律法规体系；

    ——中国人民银行成立反洗钱局，公安部经济犯罪侦查局新设反洗钱处。建立23家成员单位参与的反洗钱工作部际联席会议，健全反洗钱工作国内协调机制，发布《中国2008—2012年反洗钱战略》；

    ——建成覆盖金融机构的监测网络，反洗钱调查和案件侦办力度加大。银行业、证券期货业、保险业、信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司，必须履行反洗钱报告义务；

    ——加入反洗钱金融行动特别工作组，全面开展反洗钱国际合作。

    据中国人民银行反洗钱局相关负责人介绍，2009年，中国人民银行对1082个重点可疑交易线索实施反洗钱调查3149次，共向侦查机关报案654起，涉及金额3711.7亿元。人民银行协助侦查机关调查涉嫌洗钱案件970起，涉及金额3012.3亿元；协助侦查机关破获涉嫌洗钱案件195起，涉案金额418.8亿元。司法机关成功审判洗钱案例10起。这些案件线索广泛，涉及网络炒汇、网络赌博、地下钱庄、非法传销等社会关注热点问题。    洗钱犯罪呈现七大新特点家族亲属洗钱现象突出

    随着反洗钱力度的加大，洗钱犯罪手段也花样翻新。中国人民银行反洗钱局相关负责人介绍，从查获的洗钱案看，主要集中于贪污贿赂犯罪、黑社会性质组织犯罪、金融犯罪、毒品犯罪等犯罪活动上，同时洗钱犯罪活动呈现以下主要特征：  

    地下钱庄洗钱涉案资金量大。地下钱庄游离于监管之外，非法资金不易被发现，因此，利用地下钱庄清洗黑钱是洗钱分子在境内外转移非法资金的重要途径。例如，上海罗怀韬地下钱庄案、辽宁“5·22”地下钱庄案、沈阳金氏地下钱庄案等，均呈现出隐蔽性强、涉案资金量大、涉及地域广等特点。目前地下钱庄不仅仅经营非法买卖外汇和跨境汇款业务，同时也在境内操作巨额资金的跨省转移，帮助不法企业偷逃税款，协助境外赌场在境内结算赌资等。

    家族亲属洗钱现象突出。目前宣判的多起洗钱案呈现出明显的家族特征。例如，在重庆晏某受贿、傅某洗钱案中，丈夫受贿、妻子洗钱，是典型的家庭腐败洗钱模式。在江苏镇江谭某等人走私、洗钱案中，谭某帮助转移的正是其兄在美国走私医疗器械的赃款。

    大量注册新公司。在已发现的案件中，犯罪分子利用我国经济高速发展的大背景，大量注册新公司进行洗钱。四川成都杨某洗钱案中，洗钱分子注册成立了多家投资公司，并通过投资公司进行投资洗钱。

    黑钱“进军”更广领域。洗钱分子清洗的黑钱除用于消费外，在洗钱融合阶段多选择投资途径运用黑钱，投资领域涵盖房地产、金融产品乃至各种实业。在成都杨某洗钱案中，洗钱分子将诈骗所得大量投资于房地产、矿山、水电站、加油站等行业。此外，在有的案例中，还发现犯罪分子将黑钱投资于影视剧拍摄。

    跨国洗钱犯罪出现新动向。在以往的洗钱犯罪中，往往是境内腐败分子将赃款转移到境外，但近年出现了相反的洗钱新动向。例如，上海潘某等人洗钱案、江苏镇江谭某等人走私洗钱案、云南杨某涉毒洗钱案都是将境外上游犯罪所得转移到境内进行清洗。

    犯罪分子使用银行卡和网上银行等现代金融业务增多。银行卡和网上银行等现代金融业务的出现为社会公众提供了便利，但同时也被洗钱犯罪分子利用。洗钱分子借用他人身份证件办理大量银行卡，并通过网上银行转移赃款，有的洗钱犯罪分子甚至利用在银行工作熟悉银行业务的便利，选择更加隐蔽的方式洗钱。

    犯罪分子反侦查意识越来越强。近年破获的案件中，洗钱犯罪分子的手法越来越隐蔽，具有明显的反侦查意识。在破获珠海某地下钱庄案时，办案人员在现场甚至发现了大量反洗钱及金融法律的书籍和宣传资料。   

    反洗钱有了战略安排

    适时开展国家洗钱风险评估

    谈到下一步反洗钱工作的思路时，中国人民银行反洗钱局相关负责人说，2009年底发布的《中国2008—2012年反洗钱战略》对未来一个时期我国反洗钱工作做出了战略安排。他表示，当前，我国反洗钱工作从借鉴国际标准、确立国内制度的初始阶段，走向完善现有制度机制的正常发展阶段。在严查严打的同时，2010年主要开展以下重点工作：   

    一是理顺反洗钱监管工作机制，进一步提高反洗钱监管的有效性。完善现场检查与非现场监管相结合的反洗钱监管机制，逐步改变主要依赖现场检查手段的反洗钱监管格局，通过科学监测、有效监管逐步提升非现场监管手段的政策效力。帮助金融机构正确认识自身问题，逐步提高反洗钱意识和工作水平，积极推动特定非金融高风险行业和新兴支付工具的反洗钱监管工作。

    二是加强反洗钱制度建设。进一步做好对房地产、珠宝、贵金属行业的反洗钱研究，择机发布相关行业的反洗钱监管制度，及时将存在洗钱风险的非金融行业纳入反洗钱监管体系。   

    三是加强重点可疑交易报告工作，进一步提高线索质量。继续做好反恐融资工作，配合国家2010年反恐工作部署，保障上海世博会和广州亚运会的顺利举行。通过案件调查实践，发现重点领域存在的问题，有针对性地开展课题研究，提出可行的反洗钱对策。

    四是进行国家洗钱风险评估探索，推进风险为本的反洗钱监管。从分析我国真实洗钱案例出发，从国家层面评估洗钱的行业、产品、渠道和地区等风险，运用统计方法全面掌握我国洗钱特点和规律，为我国反洗钱政策的制定、国家反洗钱战略的制订实施，以及反洗钱制度有效性的评估，提供理论指导和实证依据。   

    五是积极参加国际合作。