2010年3月23日 16:4  来源：中国金融网

    工商银行广西柳州分行十分重视个人客户经理队伍建设，始终将内控工作放在与业务发展同等重要的位置来抓实、抓好、抓出成效，通过实施严格的防范风险措施，促进市场拓展和全面质量的双提高。

    一、强化组织领导，严格管理。该行成立以分管行长为组长，业务部门负责人为成员的个人客户经理队伍建设风险防范领导小组，强化个人金融业务风险防控的组织推动。一是各支行负责人作为个人金融业务风险的第一责任人，认真负起责任，在抓好各项工作的同时，切实地将个人客户经理操作风险防控与业务发展作为同等重要的重点工作来抓好。二是案件防范工作领导小组长负责安排、组织人员定期或不定期对辖内个人客户经理操作风险管理及理财业务规章制度执行情况进行专项检查，重点对个人客户经理违规代客操作及个人理财产品销售风险点进行检查。三是案件防范工作小组指派专人负责每年组织两次以上对辖属网点个人客户经理操作风险管理进行检查。

    二、加强风险教育，严格纪律。该行采取定期或不定期的开会学习制度，一是建立了个人金融业务操作风险分析例会制度，分行还根据具体情况随时召集各支行的个人客户经理共同进行业务交流及个人金融产品业务风险点的培训，加深对金融法律法规的认识和个人金融业务政策、制度的理解，加强风险防范意识再教育，强化个人客户经理队伍的职业道德建设，提高自身“免疫力”。二是对个人客户经理代理销售基金、代理销售保险、本外币理财产品销售等业务操作中存在的漏洞和各类风险隐患进行揭示，并加大处罚力度，以纠正业务操作的屡查屡犯，加强程序化、制度化、规范化操作和监督，从源头上有效遏制和防范风险，切实提升制度执行力，严控个人客户经理操作风险的出现。

    三、完善业务流程，严格控制。一是通过对业务办理流程风险防控的再检查再落实，及时采取在各业务办理环节的当面签收交接制度，客户资料的清理建档规范管理制度，调查、审查、管理的严格分管制度。二是强化个人客户经理对优质客户维护及营销行为管理，建立个人客户经理的优质客户维护及营销行为回访制度，注重量化指标监督，增强案件防范的前瞻性和针对性。三是根据个人客户经理与优质客户由于零距离接触维护具有隐蔽性易产生道德风险的特点，针对存在的监控盲区设置了“网点优质客户回访登记簿”，要求网点负责人必须按月进行客户回访工作，并纳入对网点负责人履职情况检查的必查内容。四是通过回访客户及时了解个人客户经理道德风险情况，发现苗头问题，及时提醒、警告、调整。

    四、完善内部监督，严格要求。该行为做到操作风险早发现早防控，一是对业务操作薄弱环节进行有针对性的细致检查，及时发现并纠正员工在办理业务的不足之处，帮助员工加深该岗位风险点的认识，能使员工更好的理解规章制度，从而严格履行岗位职责。二是及时将检查发现的问题在全辖通报，并限期整改和扣减积分，提高检查的有效性和威慑力，同时按集中性、典型性、普遍性的原则加强对存在问题的研究，分析操作风险的表现形式及其存在原因，提出化解的措施和办法，避免风险事件发生。三是组织个人客户经理进行反洗钱知识培训，提高客户经理反洗钱意识，将反洗钱工作纳入合规管理和日常监督检查范围，有效防范相应的洗钱和恐怖融资风险。