2009年11月18日 10点10分  来源：中国金融网 

     今年以来，泰安工行高度重视反洗钱工作，认真贯彻落实总省行有关部署要求，强化措施，完善制度，落实责任，落实人员，加大管理力度，不断促进反洗钱工作深入扎实开展。 

　　1、统一思想，进一步提升反洗钱工作重要性的认识。要求各级切实重视反洗钱工作，自觉履行法定的反洗钱强制义务和监管机关制度要求，充分认识开展反洗钱工作的重要性、必要性和紧迫性。工作中切实将反洗钱工作作为与业务发展同等重要的事情来对待，克服人员少、工作量大、手段相对落后等主客观困难，特别是反洗钱工作人员要树立强烈的大局意识、责任意识，充分发挥主观能动性，认真扎实做好反洗钱工作。 

　　2、加强制度建设，进一步强化反洗钱工作机制的有效运行。一是落实职责。各行要有效落实各部门反洗钱工作职责、反洗钱岗位设置和人员配备要求，反洗钱牵头部门要组织好制度机制建设，反洗钱专业部门要做好管辖业务的反洗钱工作，反洗钱具体人员要落实好分配的具体工作，确保从反洗钱管理人员到操作人员都要有明确的岗位职责，确保将反洗钱具体职责落实到各部门、各岗位的每一位人员，确保每一个反洗钱工作环节都有专人负责。二是完善反洗钱规章制度。要认真开展反洗钱制度梳理整合工作，将各有权部门对反洗钱工作的要求和原则，体现到具体的工作措施和操作流程中去，通过优化、规范反洗钱操作行为，提高反洗钱制度的执行力和有效性。三是发挥反洗钱工作协同效应。反洗钱工作是全行性的工作，涉及运行、个金、银行卡、电子银行、国际业务等多个部门，需要前后台联动，既要各负其责，又要通力配合。要在全行形成“一把手亲自抓，分管领导具体抓，职能部门牵头抓，协作部门配合抓，营业网点共同抓，临柜人员重点抓”的工作格局，推动反洗钱工作深入扎实开展，反洗钱水平不断提升。 

　　3、从严要求，认真做好客户身份识别和风险分类工作。“客户身份识别”作为反洗钱的一项基础性工作，是反洗钱工作的第一道防线，也是必须履行的法律义务，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。一是要把好客户身份识别的关口。基层机构和人员要切实转变观念，在业务发展、业务创新中不断强化法律意识，积极做好宣传教育活动，使客户了解反洗钱工作的重要意义，自觉配合做好尽职调查工作；同时充分利用现有的联网核查公民身份信息系统，加强对个人、法人身份的再审核、再确认，全面获取客户的相关资料；对客户资料的真实性有疑问的，要及时进行客户身份重新识别并更新客户信息，切实做到有效、准确确认客户身份，为识别洗钱活动提供真实、完整的基础信息保障。二是积极做好客户风险分类工作。客户洗钱风险分类是一项非常重要的反洗钱风险管理工作，有利于提高履行客户身份识别工作的效率和效果，有助于有的放矢地开展反洗钱工作，合理有效地配置反洗钱工作资源。要充分利用各种业务处理系统和管理系统中现有的客户信息资源，分析客户结构、交易偏好以及洗钱风险状况，对存量客户情况进行全面摸底，按照总行制定的分类标准对排查出的关注类以上风险客户进行人工登记备案，对新增客户要在按照规定时间内开展风险分类工作，并认真记录初步分类结果，做好尽职调查工作。 

　　4、进一步加强可疑交易报告工作。工作中，一是建立对可疑交易分析审核机制，实行系统筛选和人工识别相结合，客观标准和主观判断相结合，加大对可疑交易的人工识别力度；对反洗钱监控系统批量采集的所有可疑交易，反洗钱操作人员要逐笔进行甄别、分析、识别和判断，做到应报尽报，杜绝错报、漏报现象发生, 进一步提高反洗钱可疑报告质量。二是建立反洗钱可疑交易报告分析识别团队。各营业网点要明确反洗钱可疑交易报告员，具体负责可疑交易的日常报送和联系工作，同时要建立由反洗钱报告员、营业经理和网点负责人组成的反洗钱分析识别团队，明确分析识别程序，加大对可疑交易的人工识别投入和工作力度，对可疑交易进行综合分析和判断，强化分析识别可疑交易集体分析审核机制，有效落实反洗钱工作责任。三是要建立可疑交易报告甄别、分析和判断登记制度。为合理排除不具备可疑交易异常特征和疑点的客户，避免遗漏无法通过反洗钱监控系统批量采集的可疑交易，明确甄别、分析、识别岗位人员责任，各营业网点要建立可疑交易报告甄别、分析和判断登记制度，对反洗钱监控系统每天展现的可疑交易报告，每天必须及时进行登记《可疑交易甄别分析登记簿》，确保人工分析识别全过程留有记录和痕迹。四是可疑交易甄别人员要进一步增强主观能动性，提高对洗钱行为的敏感性，对异常交易和嫌疑客户要保持持续的关注，对有合理理由认为交易或者客户符合人民银行规定的重点可疑交易特征的，要按照统一标准格式及时向当地人民银行和上级行报告重点可疑交易报告，努力提高重点可疑交易专报的准确性和及时性。