2010年03月08日  来源：金融时报

    春回大地，百业正兴。在“两会”召开之际，全国人大代表、人行成都分行行长李明昌就如何“提升金融服务水平 促进经济发展方式转变”接受了本报记者专访。

    记者：中央提出要加快经济发展方式转变。您认为，金融业如何更好地发挥作用？

    李明昌：加快经济发展方式转变，为金融业的发展带来很多新的需求和发展机遇。金融业必须更加关注和服务于经济发展方式转变战略，进一步提升金融服务水平，将有限的金融资源配置到最有利于推动结构调整和产业升级的领域和环节中去，促进经济发展方式的转变。

    记者：为了支持培育新的经济增长点，请您具体谈一谈金融业如何促进战略性新兴产业发展？如何深化对服务业的金融服务？

    李明昌：促进战略性新兴产业发展、产业结构的优化升级，必须加强金融政策、财政政策和产业政策的协调配合。对国家产业政策鼓励发展的新能源、节能环保、新材料等战略性新兴产业，金融机构要积极研发适销对路的金融创新产品，优化信贷管理制度和业务流程，加大配套金融服务和支持，促进和推动战略性新兴产业的技术集成、产业集群、要素集约，支持培育新的经济增长点。对产业链中辐射拉动作用强的骨干重点产业企业，鼓励金融机构采取银团贷款模式加大信贷支持。

    加快发展服务业，有利于优化产业结构、缓解就业压力、推进城市化进程。金融机构要适应金融市场的发展变化趋势，研究服务企业个性化信贷需求特征，建立符合服务业特点的内外部信用评级体系，加快开发面向服务企业的多元化、多层次信贷产品。推动应收账款融资业务开展，探索开办以项目收益权或收费权为质押的贷款业务，促进公共服务业加快发展。大力支持农村服务业、中小服务企业以及电子商务和物流业等现代服务业发展，推动餐饮、商贸、旅游等传统服务业改造升级。完善服务企业出口信贷、服务企业买方信贷政策措施，对服务贸易给予与货物贸易同等的便利和支持。推进征信体系、反洗钱体系建设、支付体系基础设施建设，打造支持服务业加快发展的金融服务平台，深化对服务业的配套金融服务。

    记者：为了促进民营企业和中小企业发展，加大金融创新力度势在必行，对此，您有什么想法？

    李明昌：首先金融机构要完善信贷管理制度，加大对符合国家产业政策、有市场、有技术、有发展前景的民营企业、中小企业的融资支持。开发针对民营企业特点的差异化信贷产品，探索科学合理的贷款期限、利率和偿还方式，提升通过利率覆盖风险的能力。其次，在风险有效管理的前提下，探索完善中小企业信用模式和扩大抵押担保物范围，开发以动产、仓单、股权和知识产权为抵质押物的信贷产品，缓解抵质押不足的矛盾。此外，还要建立和完善多元化、社会化的风险投资机制，支持和推动重点产业集群发展，依托产业基地、企业孵化器、孵化园区等产业集聚区扩大中小企业集合债发行规模。积极为民营企业发行短期融资券、中小企业集合债券等债务融资工具提供咨询辅导和信用增级等服务。适当放宽购汇限制，增加外汇资金运用自主权，支持民营企业走出去。

    记者：金融机构如何坚持“绿色信贷”原则？

    李明昌：一方面严格执行国家宏观调控政策，从严限制对高耗能、高污染和资源消耗型的企业和项目的融资支持，禁止对国家已明确为严重产能过剩的产业中的企业和项目盲目发放贷款，另一方面加大对符合国家节能减排和环保要求的企业和项目的信贷支持力度。金融机构要认真研究有关节能环保产业经济发展特点，积极开展金融产品和信贷管理制度创新。积极关注产业转移、企业并购重组和技术改造升级中的资金需求，灵活设计相应的解决方案和服务模式。通过银行信贷、资本市场和国际资本等渠道，支持国家新能源体系的形成和完善。积极参与清洁发展机制（CDM）项目的贷款业务，加快推行环保指标在贷款审查中的一票否决制，支持发展绿色信贷。探索开发多种形式的低碳金融产品，在防范风险的前提下，加大对节能减排和低碳经济的支持力度。建立多层次的资本市场体系，推动低碳型企业优先上市，加快发展多种类型碳基金。

    记者：扩大国内需求特别是消费需求，才能真正实现经济发展的良性循环。那么，如何发展消费信贷，促进扩大消费内需？

    李明昌：金融业要创新消费信贷产品，积极发展面向城乡居民的消费信贷业务，促进城乡消费结构升级。根据城乡居民消费特点，积极开发消费信贷产品，在利率、期限、担保、还款方式等方面提供更多选择，满足不同层次、多元化、个性化的需求。完善消费信贷制度，优化业务流程，实现资信调查、信贷办理、产品抵押、贷款担保、违约处置的消费信贷全过程法制化、规范化。加强与大型商贸流通企业、大型连锁超市等的合作，推动消费信贷发展。逐步推动扩大社区便民服务设施、耐用品消费升级换代等城镇合理消费，积极发展文化、旅游等潜在消费市场。积极探索适应农村不同群体的新型消费金融产品，配合“家电下乡”、“汽车摩托车下乡”等活动，对农民建房、购买汽车和家电等提供消费信贷，促进农村消费结构升级。

    记者：保障和改善民生是发展经济的最终目的。您认为，要促进民生持续改善，金融服务如何支持？

    李明昌：积极做好金融支持创业就业工作，鼓励和支持劳动者自主创业和自谋职业，引导和促进劳动密集型企业加快发展，吸纳更多人员就业。健全社会保障体系，按照“政策支持、企业(个人)自主、市场运作、专业监管”的指导思想发展企业补充养老保险、个人储蓄性养老保险、补充医疗保险和商业健康保险，使社会保障体系各支柱的发展趋于合理。加大对保障性住房建设的金融支持力度，做好城市和国有工矿棚户区改造金融服务工作。落实国家助学贷款政策，积极开展生源地助学贷款服务，支持困难家庭子女上学。