2010年11月13日11:04  来源：中国联合商报 

　　丰田借旗下汽车金融公司狠宰“中国购车者”的“贿赂门”还没最终结果之时，跨国车企金融公司利用返点实行商业贿赂，鱼肉中国购车者，打击中国自主品牌的黑幕正逐步揭开。

　　《中国联合商报》记者近日走访北辰亚运村汽车交易市场（以下简称“亚市”）日产、大众、本田等品牌4S店后了解到，丰田在华商业贿赂事件被曝光后，很多外资汽车经销商将汽车信贷优先转向“零利率”，收取高额手续费。而丰田汽车金融（中国）有限公司（下称“丰田金融”）通过垄断4S店汽车消费贷款业务、收取高额利息的那一套销售模式因为丰田“贿赂门”事件遇冷。目前外资汽车金融公司的业务主要是“零利率”车贷赚取高额手续费和通过分期付款赚取高利息两种。

车企转攻“零利率”

　　目前，我国汽车金融业务才刚刚起步，国内几家跨国汽车金融公司所做的都是旗下品牌的车贷业务，已经形成了一种垄断局面。比如在销售旗下畅销车型时，在4S店的配合下，强制购车者以贷款方式购买汽车。购车者如果选择全款购车，就需要较长时间才能提到汽车；如果选择贷款买车，则能当场提车。绝大多数购车者会被迫选择车贷方式。

　　“零利率”车贷在国外汽车市场比较常见，上汽通用金融公司率先在国内推出这项车贷业务。

　　据悉，汽车贷款“零利率”的实质，是汽车生产厂家把未来可能出现的降价额以贷款贴息形式提前预支给购车者，以刺激汽车消费者购买汽车。实际上，消费者在一定期限内的“零利率”车贷中得到了实惠，同时又必须向汽车金融公司交纳数额较大的“手续费”。如同一位大众汽车经销商对《中国联合商报》所言：“羊毛出在羊身上，零利率也并非是真正的没有利息，以前购车者所要支付的高利息现在转变成了手续费而已。”

　　《中国联合商报》记者以一个大学刚毕业欲贷款买车的小职员身份暗访了亚市一位东风日产经销商，该经销商透露：丰田汽车金融公司向旗下丰田品牌经销商以“手续费”或“服务费”的名义给钱，这是整个汽车金融行业不成文的“潜规则”，其他所有的汽车金融公司都是这么做的，自从丰田出事后，所有汽车金融公司都警觉了。购车者贷款买车首先被推荐“零利率”，而不是像丰田以前那样首先向汽车金融公司推荐分期付款。”

“零利率”看上去很美

　　据了解，丰田汽车金融公司的汽车消费一年期贷款利息高达10％～13％，而四大国有银行的同类贷款利息不到7％。按一辆车一年期贷款10万元计，汽车金融公司一年利息就是10000～13000元，比银行利息多3000～6000元。这种分期付款销售模式赚取的是高利息。然后丰田金融再以利息的4.5%作为“好处费”返还给4S店。现在力推“零利率”，以手续费的一定比例付给经销商作为返点，以避免丰田高利率贿赂案带来的不利影响。

　　该经销商表示，以比较畅销的日产天籁舒适版为例，标价19.98万，通过办理银行贷款业务，可以优惠3万元，以三年分期付款，年利率是0.03%,手续费大概是4000多元。如果是办理汽车金融公司的“零利率”业务，就必须在日产的汽车金融公司办理此项业务，以前的那3万元优惠就会被取消，首付30%（即599940元）后，再以车价的一定比例作为手续费，“零利率”的手续费大概就相当于你三年分期贷款买车所付的利息。

　　据悉，大众等汽车品牌的“零利率”就是按这个原理来办的，返点也是以手续费的一定比例来付给经销商的，如果是在商业银行办理车贷，则返点是由商业银行来支付给经销商。

　　尽管目前丰田金融已暂停支付其合作经销商的按揭业务手续费。但其他车企金融公司、商业银行和担保公司的车贷业务仍然在进行。

汽车金融监管问题凸显

　　据了解，目前我国的汽车金融公司服务业务主要包括个人消费贷款、批发贷款和融资租赁三种。而汽车保险、汽车抵押等服务不在经营范围之内，这在一定程度上限制了汽车金融公司扩展业务范围。

　　汽车金融公司是依托汽车生产厂家，连接汽车生产厂家和经销商，为汽车经销商提供信贷支持的中间机构，中国的汽车金融公司自诞生就面临诸如成本高、网络建设不健全等问题，而同期国内的银行则有政策支持、资金充足、服务网点多等优势。再加上中国人不热衷汽车信贷、法制不完善等特殊的市场环境让汽车金融公司的发展一直都不顺畅。

　　几年前广汽本田曾在华有意控制汽车产能，形成市场上的供不应求局面，达到在较短时间聚集较高人气的效果，以便榨取利润。利用返点实行商业贿赂只是丰田等外资汽车品牌在华精心布局榨取利润的一个侧面，这也暴露了国内的汽车金融行业亟需规范。

　　目前包括丰田、日产、福特、奔驰、大众、戴姆勒-克莱斯勒、标致雪铁龙等国外汽车巨头在华建立了汽车金融公司。国内奇瑞等已经建立了汽车金融公司，一汽、长安、江淮、福田也先后提出设立汽车金融公司的计划。

　　新华信汽车营销解决方案产业研究经理回玉梅女士对《中国联合商报》表示，近年在整车销售利润越来越小，汽车利润逐步集中在汽车后市场，汽车销售商也将业务扩展到汽车信贷和保险等领域，并加强与汽车金融公司和银行的合作。但是目前汽车金融在整个汽车市场所占的比例比较低。

　　在国内，汽车金融公司和银行提供给经销商的返点鼓励，既提高了经销商的销售热情，也提高了销售商的利润。而相关部门对汽车经销商的汽车金融业务销售代理资质尚不明确时，在利润的诱惑下，经销商和汽车金融公司以及银行合作赚取返点也就不足为奇了。

　　当丰田汽车金融贿赂案发生时，双方争论的焦点集中在返利过程中涉及佣金是否如实入账时，回玉梅认为，对汽车营销过程中的监管在以后将会逐步严格，探索在中国这个具有个性的市场环境下如何完善汽车金融盈利模式，加强汽车金融监管并与国际接轨才是更应该做的。