www.stockstar.com　2009-10-27 9:47:57　　金融时报

    反洗钱工作对反腐倡廉,预防和打击洗钱犯罪,维护社会公平正义,保障金融业健康发展,减少风险具有十分重要的意义。近年来,人行西安分行营业管理部围绕“整体推进,重点突破,均衡发展,稳步提高”的工作思路,积极探索反洗钱工作分类管理的新模式和新路子,扎实有效地开展反洗钱工作,取得了初步成效。

　　积极探索实施分类管理
　　人行西安分行营业管理部担负着对辖区60余家金融机构行使反洗钱监管职责的重任,其中涵盖了银行、证券、保险、期货等行业,监管机构多、范围广。由于受法治环境、监管能力、金融机构风险程度等因素的影响,客观上形成了反洗钱监管在各个区域发展的不均衡。为此,人行西安分行营业管理部对金融机构反洗钱部门采取了区别对待、分类管理的新模式。他们制定了《人行西安分行营业管理部反洗钱分类管理办法》和与之配套的《实施方案》。具体地说,就是依据对金融机构开展的反洗钱现场检查情况和其报送的非现场监管资料及其他相关信息,按照设定的指标体系,计算、分析、评估其反洗钱工作质量状况,然后根据其评估分值,确定其相应类别,采取不同的监管措施。管理类别划分,以分值考核法为主,根据反洗钱工作质量将金融机构划分为A、B、C三级,同时辅以“一票否决”的评价方法。对具有被行政处罚或不配合反洗钱监管工作的金融机构,直接定为C级。这套指标体系的设置,充分体现了分类性和层次性特点,指标体系由现场检查和非现场监管两类指标体系构成,分设11项指标,并设置相应的分值。在管理措施的选择上,则坚持按风险程度、行为性质、情节与管理结果相统一的原则,以增强反洗钱分类管理的针对性、可操作性和实效性。

　　据了解,对金融机构反洗钱监管按照其风险程度不同采取区别对待,分类管理,有利于监管部门全方位、分层次、多角度把握辖区反洗钱工作形势,及时有效传导工作思路、方法与要求,全面深入履行各项监管职责,防范执法风险,充分调动金融机构开展反洗钱工作的积极性和主动性,建立反洗钱动态管理的长效机制,有力、有效、有序地推动反洗钱工作深入开展。人行西安分行营管部相关人士告诉记者:反洗钱分类管理模式植根于反洗钱监管实际,充分体现了反洗钱监管规律,以合法、科学、高效为构建和实施原则,通过深化“分类管理”的内涵以及增强分类管理与反洗钱监管的契合力,不断丰富相关理论基础、制度体系、运行机制和措施,依法开展监管制度创新。

　　丰富监管手段

　　针对金融机构反洗钱工作绩效所呈现的优、中、差层次分明的结构性特点,人行西安分行营管部采取多种有效措施,不断加大分类管理落实力度,实现“中”、“差”层的梯次式升级。在具体工作中,他们实行动态管理,结合实际提出更高目标和更严要求,努力谋求金融机构反洗钱工作绩效级别的持续升级,从而不断增强金融机构履行反洗钱义务的能力;适时修订完善《办法》和配套措施,为分类管理取得实效提供重要支撑。

　　2008年7月,营管部组织召开了辖内金融机构“反洗钱分类管理实施动员会”,全面介绍《办法》的制定背景、主要内容、实践意义,并对相关工作进行了安排和部署,要求各金融机构结合自身实际,认真学习《办法》,制定实施细则并及时上报。

　　为了完善分类管理岗位责任制,营管部采取“定员分业包干”和不定期走访办法,强化事前调查、事中监督,重视过程管理,优化咨询服务,督促指导金融机构全面深入落实分类管理各项工作要求。组织相关人员对各金融机构的落实情况及落实效果进行了专项检查。

　　2009年7至8月,根据《办法》的规定和《方案》的要求,营管部组织金融机构开展分类管理落实情况自查和自我测评,并将自查总结和自我测评情况上报监管部门。他们组成考评小组,采取听取汇报、查阅资料和座谈交流等形式,逐家实地考核金融机构分类管理落实情况;由分类管理领导小组办公室整理金融机构所有反洗钱监管资料,召集有关人员进行指标的计算、分析和评估,提出评级建议,并将评级建议上报反洗钱分类管理领导小组;由分类管理领导小组做出最终评定,将评定结果通报全辖,并按《办法》规定落实处理及激励措施。

　　目前,根据《办法》的实施效果,营管部以防遗漏、促工作为目的,认真研究总结存在问题,进一步完善工作措施,切实解决目前监管能力和监管水平方面存在的问题,提高监管工作的有效性。

　　据了解,一年多来,人行西安分行营管部在反洗钱分类管理方面共投入120多个工作日,累计安排走访60多人次,走访金融机构及其分支机构50多家,约见金融机构高管及一线工作人员谈话80多人次。在年度考核中,共评出A类金融机构11家,B类金融机构50余家,通过分类管理,定级考评,丰富和强化了反洗钱监管手段,使金融机构反洗钱工作发生了三个转变:既从不重视到重视、从被动应付到主动工作、从参差不齐到齐头并进,取得了树立典型、以点带面的良好效果。

　　积极效果初现

　　记者在采访中了解到,人行西安分行营管部对反洗钱工作实行分类管理一年多来,实现了金融机构反洗钱工作意识和能力的稳步提升,激活了区域整体发展潜力,达到了预期的阶段性目标。

　　——金融机构守法守规便利导向基本形成。金融机构尤其是高管人员对反洗钱工作的重视度得到了极大地提高,反洗钱工作责任感以及违法违规,风险防范意识进一步增强,一线业务部门反洗钱从业人员学习反洗钱法律政策和业务技能的积极性、主动性与日俱增,金融机构共举办各类反洗钱培训班40余次,培训金融机构一线人员1450余人次,光大银行西安分行逢会必讲反洗钱业务知识,增强一线人员反洗钱意识,学法律、练技能的氛围已然形成。

　　——金融机构基础工作不断夯实。辖区60余家金融机构均建立健全了反洗钱组织机构和内控制度,且根据各年度工作要求和工作进展情况做相应的修订和完善。新华人寿西安分公司建立考试上岗机制,反洗钱岗位职责落实到位,反洗钱业务系统的管理和运行日臻完善,为及时监测、发现和报送大额及可疑交易信息打下了良好基础。

　　——金融机构履行反洗钱义务的能力明显提高。把握工作重点、弥补工作薄弱环节以及履行核心义务等能力尤其是可疑交易行为的甄别力明显提高。

　　——金融机构工作主动性持续增强。金融机构与监管主体沟通联系的主动性与互动性持续增强,一改以往被动接受为主动联系。据不完全统计,一年来各机构电话或上门联系200多人次,联系的频度日益增加。

　　人行西安分行营管部主任张志峰告诉记者:反洗钱分类管理模式具有巨大的理论和应用价值,其通过科学规划、规范执法、区别对待、分类监管,彰显了以风险为本的监管理念。反洗钱分类管理以科学立规、全力推进为行为要求,着力增强监管主体监管实力和提高监管对象履行法律义务能力,其实施对稳步提高区域整体反洗钱工作的质量和实效有着积极意义。

　　策划手记

　　近年来,各级金融机构积极开展反洗钱工作,这对反腐倡廉,预防和打击洗钱犯罪,维护社会公平正义,保障金融业健康发展,减少风险具有十分重要的意义。特别是近来,人行西安分行营业管理部围绕“整体推进,重点突破,均衡发展,稳步提高”的工作思路,积极探索反洗钱工作分类管理的新模式和新路子,扎实有效地开展反洗钱工作值得借鉴。本期周刊推出了陕西、天津等地金融机构开展反洗钱工作的报道,请读者关注。

（证券之星编辑整理）