+更多
专家名录
唐朱昌
唐朱昌
教授,博士生导师。复旦大学中国反洗钱研究中心首任主任,复旦大学俄...
严立新
严立新
复旦大学经济学院、金融研究院副教授,中国反洗钱研究中心执行主...
陈浩然
陈浩然
复旦大学法学院教授、博士生导师;复旦大学国际刑法研究中心主任。...
何 萍
何 萍
华东政法大学刑法学教授,复旦大学中国反洗钱研究中心特聘研究员,荷...
李小杰
李小杰
安永金融服务风险管理、咨询总监,曾任蚂蚁金服反洗钱总监,复旦大学...
周锦贤
周锦贤
周锦贤先生,香港人,广州暨南大学法律学士,复旦大学中国反洗钱研究中...
童文俊
童文俊
高级经济师,复旦大学金融学博士,复旦大学经济学博士后。现供职于中...
汤 俊
汤 俊
中南财经政法大学教授,计算机科学与技术专业工学博士,复旦大学理论...
李 刚
李 刚
生辰:1977.7.26 籍贯:辽宁抚顺 民族:汉 党派:九三学社 职称:教授 研究...
祝亚雄
祝亚雄
祝亚雄,1974年生,浙江衢州人。浙江师范大学经济与管理学院副教授,博...
高增安
高增安
复旦大学中国反洗钱研究中心特聘研究员,专事反洗钱与贸易领域的研...
顾卿华
顾卿华
复旦大学中国反洗钱研究中心特聘研究员;现任安永管理咨询服务合伙...
转发
上传时间: 2021-02-23      浏览次数:643次
建设银行因反洗钱一天被罚逾百万元 今年以来合计被罚709.5万元

 

来源: 新华融媒看财经

 

近日,中国建设银行股份有限公司(下称“建设银行”)两家分行均因违反反洗钱管理规定等违法违规行为,收到央行罚单,合计被罚104.5万元,7名相关责任人分别被罚款。

 

人民银行表示,其高度重视消费者金融信息保护和反洗钱信息保密工作,坚持对侵害消费者金融信息安全行为"零容忍",对侵犯金融消费者合法权益的违法违规行为坚决依法严厉打击。

 

此外,记者查阅银保监会官网发现,今年以来,该行还因存在贷前调查不尽职、贷时审查不严格、贷后检查不到位等违法违规行为,收到银保监会15张罚单,合计被罚605万元。

 

因反洗钱违规等被罚合计709.5万元

 

220日,中国人民银行行政处罚信息公示表显示,建设银行泉州分行因存在违反反洗钱管理规定、违反支付结算管理规定、违反国库业务管理规定的违法违规行为,遭央行泉州市中心支行警告,并罚款82万元。

 

同日,该行晋江分行也因违反反洗钱管理规定和支付结算管理规定,被中国人民银行泉州市中心支行给予警告,并处22.5万元罚款。

 

值得注意的是,该行除存在违反反洗钱管理规定外还存在其他众多违法违规行为。据不完全统计,今年以来,该行还因存在贷款管理、乱收费等问题,收到银保监会15张罚单。其中,该行因贷款管理违规就收到了13张罚单,因服务收费质价不相符收到银保监会3张罚单。

 

建设银行在贷款管理方面主要存在贷款三查不到位;个人住房按揭贷款风险管理不到位;授信管理不审慎;违规发放房地产贷款;流动资金贷款被挪用于购买理财产品、支付竞买保证金;贷款支付不合规;贷款资金回流借款人及其实际控制的企业等违法违规行为。

 

今年以来,建设银行被罚款最多的一次是127日,该行重庆市分行因5综违法违规行为,遭重庆监管局罚款270万元,没收违法所得4164.58元;对个人处以警告并罚款5万元。

 

上述违法违规行为包括:1.风险控制手段不足,导致汽车供应链金融融资项下部分质押物悬空;2.贷款审查不尽职,押品管理不到位,监控不足;3.贷款支付不合规;4.小微快贷产品资金用途无法有效管控,贷款被挪用于购房、资金空转、以贷转存、以贷还贷、贷款用于给他人提供借款;5.理财产品期限错配、滚动发售、分离定价的。

 

以上5综违法违规行为违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条(五)项;《中华人民共和国商业银行法》第七十四条。

 

监管部门出台多项政策规范银行业

 

近年来,银行业反洗钱违规以及贷款管理问题成了监管重灾区。对此,国家监管部门不断出台相关政策加强对银行业反洗钱以及贷款管理方面的管理。

 

2017913日,国务院办公厅就发布了《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》(下称“《意见》”)对金融业反洗钱做了相关规定。《意见》指出,加大反洗钱调查工作力度,建立健全洗钱类型分析工作机制。加强洗钱类型分析和风险提示,指导反洗钱义务机构开展洗钱类型分析,及时向反洗钱义务机构发布洗钱风险提示,督促反洗钱义务机构加强风险预警。

 

20181010日,人民银行、银保监会、证监会联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》,管理办法规定,互联网金融机构要建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制机制;有效进行客户身份识别;提交大额和可疑交易报告;开展涉恐名单监控;保存客户身份资料和交易记录。

 

今年126日,央行发布了关于印发《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》的通知,通知显示,监管工作要求央行及分支机构反洗钱部门应当将法人金融机构洗钱和恐怖融资自评估开展情况及结果运用情况作为反洗钱监管重点。

 

关于银行业贷款管理问题,2020717日,中国银保监会就贷款管理问题发布了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》,其中明确规定商业银行应当与借款人约定明确、合法的贷款用途。贷款资金不得用于购房及偿还住房抵押贷款;股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资;固定资产、股本权益性投资;法律法规禁止的其他用途。

 

今年年初,人民银行、银保监会公布了《中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,通知规定了银行业的房地产贷款和个人住房贷款占比上限。

 

在国家监管部门对银行业严格管理的背景下,建设银行仍不断违规,并屡次被罚。由此可见,其内控管理不到位,银行治理需进一步完善。