来源：新华财经

监管科技(RegTech)是最近几年的一个重要研究课题。在2016年1月英国首席科学家顾问(UK Chief Scientific Adviser)提出基于区块链的监管科技会是重要课题，如今这成为事实。但是从2016年到今天2020年，中间出现许多高潮迭起的事件才发展在今天的状况。

2019年11月底金融行动特别工作组(Financial Action Task Force， FATF)提出16号建议(Recommendation 16)：旅行规则(Travel Rule)。FATF是一个1989年成立的国际反洗钱组织，超过37个国家或是地区加入，包括中国、美国、法国、英国、日本、加拿大、德国、瑞士、新加坡、中国香港等。如果仔细研读这旅行规则，会发现里面提出了许多新的思想和概念(特别是本文第3节和第4节内容)，连2020年4月脸书Libra 2.0白皮书都提出愿意服从这旅行规则。

旅行规则是根据美国银行保密法(Bank Secrecy Act)衍生出来的， 而银行保密法就是传统的旅行规则。FATF在2019年提出的新型旅行规则就是传统旅行规则的延伸，要求数字资产服务商都必须服从新型旅行规则。

FATF要求所有会员国家的数字资产服务商在2020年6月30号以前必须符合旅行规则，不然会被列入黑名单，而美国在最近也接受了新型旅行规则。果然，2020年10月1号，美国警察逮捕一交易所CTO，包括CEO在内的其他重要人员在逃。美国认为这交易所没有符合银行保密法，就是FATF的新旅行规则。

自从旅行规则在2019年11月宣布后，经过将近一年的发展，美国监管政策和科技出现雏形。由于许多国家都是跟随美国的制度和科技，这里分析美国在监管科技上的重要指标。