来源： 凤凰网财经WEMONEY

凤凰网WEMONEY第二届新金融·普惠实践峰会在北京举办，本次大会围绕普惠金融实践及未来发展展开深入讨论。中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君发表主旨演讲，其中介绍了两种普惠金融的实现路径。

“我们所处的时代，对实现普惠金融是非常有利的，互联网的技术为普惠金融提供了一个创新的路径。”李爱君指出，首先，“普”需要科技创新。“普”的金融服务对象范围大、偿债能力差、风控成本高、认知能力差、抗风险能力差等特点都可以通过科技创新帮助解决。其次，“惠”需要科技创新。互联网金融模式、大数据金融模式、人工智能金融模式都是建立在科技创新的基础上的。

李爱君强调，普惠金融就是在实现好的社会。实现普惠金融的另一个路径是行为监管，就是通过发布行为准则和产品准则，对金融机构的服务行为和金融产品进行规范和干预。

为什么要采用行为监管？李爱君解释道，无论什么样的金融形式，实质都是以风险为核心，这样的行业离不开监管。传统金融是审慎监管，工作重点在金融交易的供给方，而行为监管是站在消费者的角度来进行监管机构，实现金融的稳定。

据悉，行为监管的内容主要有三项：第一项是监督监查，第二项是消费者金融教育，第三项就是金融纠纷的调解机制。在李爱君看来，消费者金融教育最重要，如果不给予民众一个充分的金融教育，普惠金融是实现不了的。

此外，李爱君表示，行为监管的价值主要体现在5个方面。其一，实现实质平等价值，矫正因认知、专业上的不平等导致的不平等交易行为。其二，实现契约公平价值，增强公众对契约的了解程度，提高行为能力。其三，实现诚实信用原则正义，通过行为监管能够矫正我们的法律制度所造成的不稳定性、滞后性、不完全性。其四，通过教育来提高金融行为能力。其五，提高法制意识，完善信息披露的方式，避免大量的无用信息干扰消费者的判断。