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上传时间: 2018-08-05      浏览次数:1007次
银保监会:监管致力普惠金融体系建设 构建竞争性供给格局


来源:中国经营网

 

在监管要求金融“脱虚向实”的背景下,国内金融机构纷纷将普惠金融作为发展的一个重要方向,这其中覆盖了农户贷款、小微企业贷款、扶贫贷款等多个领域。

 

近日中国银保监会普惠金融部副主任冯燕在首届中国普惠金融创新发展峰会上表示,中国普惠金融发展近年已经取得了成效,但是也面临五方面挑战。下一阶段,监管将致力于普惠金融体系建设,构建竞争性供给格局。

 

金融服务覆盖面提升

 

对于普惠金融发展的现状,冯燕认为已经取得了成效,并且成绩斐然,能够通过数据的变化说明问题。据银保监会相关数据统计,金融机构网点乡镇一级的覆盖面和城市社区、行政村基础金融服务覆盖面均在逐步扩大。截至2017年末,银行业金融机构共有营业性网点22.8万个,营业性银行业网点乡镇覆盖率达到96%;农业保险乡村服务网点达到了36.4万个,网点乡镇覆盖率达到了95%,村级覆盖率达到了50%。同时,全国的基础金融服务已经覆盖了53万个行政村,行政村基础金融服务覆盖率约为96%。

 

对于小微企业贷款的可获得性,监管统计数据增长明显。据银保监会相关数据显示,截至2017年末,银行业小微企业贷款余额达到了34.74万亿元,较2013年末增长了73.1%,为1521万户小微企业提供了金融服务,较2013年末增长了21.7%,覆盖了全国约20%的小微企业。

 

在涉农贷款和扶贫贷款上,金融机构提供的信贷支持也在不断加大。数据显示,截至2017年末银行业涉农贷款余额达到30.95万亿元,较2013年末增长了48.2%,其中农户贷款余额8.11万亿元,较2013年末增长6.5%。扶贫小额信贷余额2496.96亿元,较上年增幅达到50.57%,户均贷款4.11万元。支持建档立卡贫困户607.44万户,占全国建档立卡贫困户的25.81%。

 

然而,在取得一系列成绩的同时,冯燕认为中国的普惠金融发展也面临很多挑战,突出表现在五个方面,概括为“有没有”“好不好”“可不可持续”“基础设施不配套”“消费者素养难以适应金融业态”。

 

她认为,金融服务有没有的问题即目前金融资源的配置仍然不平衡、不充分,部分领域仍然没有解决金融服务有没有的问题。好不好的问题是指金融服务在价格、服务、效率、风险防控方面仍然质量不高,金融服务好不好的问题仍然没有得到有效的解决。商业可不可持续,就是说由于成本高风险大、成本收益的不对等,国内普惠金融发展商业可持续方面也面临着挑战。同时,金融服务基础设施不配套,部分新型机构和新型业务也面临着监管法律缺失的问题,信用信息共享覆盖的范围、互联互通仍然不足,风险分担机制发挥作用还不充分等。此外,金融面临消费者的知识和素养难以适应快速发展的金融业态。

 

构建竞争性供给格局

 

对于下一阶段的普惠金融工作,冯燕表示将从五个方面致力于普惠金融体系建设,并对竞争性供给格局加以了强调。她认为,首先是优化供给体系。想要构建竞争性的普惠金融供给格局,就要强化内部体制机制改革,打造适合普惠业务的专业化体制,激发银行业机构的内部改革红利。引导地方性金融机构进一步聚焦基层,回归本源。同时,要创新产品服务体系,强化需求导向的产品服务创新,突出服务的适当性和需求的铺配性,用好数字普惠金融工具,降低获客服务成本,提升目标客户精准识别画像的准确度,完善风险管理体系。

 

她认为,在政策环境上要强化支撑体系,加快推动相关领域的立法,补齐制度的短板,强化监管激励约束,完善差别化的考核评价机制,增强货币、财政政策的激励促进作用,推动各方形成政策合力,加快形成信用体系和信用平台建设,深化银行互动和银商合作。同时,健全风险防范和监管体系,强化金融机构风险防范的主体责任,完善普惠金融监管工具箱子,提升监管科技水平,加大中央和地方之间、监管部门之间的统筹协调力度,及时打击非法行为,运用监管利剑,纠正扰乱市场的行为。此外,还要完善消费者教育保护体系,加强信息披露和市场透明度建设,强化融资主体的履约意识,打击逃废债、老赖现象。

 

国家金融与发展实验室副主任曾刚则认为,普惠金融的一个关键是可负担的问题,分为资金成本、运营成本、营销成本、风险成本等方面,其中运营成本和风险成本尤为重要,很难降下来。“普惠金融的业务往往运营成本高、额度小、很偏远,要去做单一的业务,固定成本就非常高。在实践中,金融机构应该通过金融技术的创新,通过互联网、大数据的应用,在提高风控能力的同时降低风险。”

 

记者了解到,为了更好地诠释普惠金融的发展,首届中国普惠金融创新发展峰会上还公开在网络征集了全国各地52家单位的70个案例,遴选出了12个具有独特商业模式和代表意义的典型案例。